Скільки можна жити в підпіллі? Нові правила для криптоінвесторів у Європі

Ви колись замислювалися, чому наші «цифрові» гроші досі не прирівняли до звичайних банкнот і монет із містами та трубопроводами? А от Євросоюз уже задумався і вирішив: Час щось змінювати. Тепер на криптоінвесторів, які торгують або просто зберігають свої активи в Європі, чекає свіжа порція бюрократії — на кшталт того, як наші чиновники видають довідку про довідку. Проте все не так погано й страшно, як може здатися.

Про що взагалі йдеться?

Із липня 2023 року Євросоюз готувався запровадити оновлений блок нормативів, що регулюють криптотранзакції та діяльність постачальників криптосервісів (CASP). Найцікавіша (або ж, якщо ви прихильник повної анонімності — найгіркіша) частина цих змін — так зване «Правило подорожей» (Travel Rules), яке бере витоки з глобальних стандартів FATF щодо протидії відмиванню грошей (AML) та фінансуванню тероризму (CFT). Суть проста, усі великі криптоперекази — понад 1000 євро — потребують обов’язкової верифікації відправника і отримувача. А якщо ви вирішили завести новий гаманець і закинути туди цифровий актив, без процедури KYC (Знай свого клієнта) теж не обійтися.

Поріг у 1000 євро. Навіщо, мамо, стільки папірців?

Уявіть, що вам у банку щоразу доводилося б тягнути паспорт і довідки з ЖЕКа, щоб внести чи зняти зі своєї картки понад тисячу євро. Тепер так само буде й у разі з криптовалютами. Кожного разу, коли сума переказу наближатиметься до 1000, платформа, де у вас акаунт, проситиме підтвердити особу: скриншот вашого особистого гаманця, докази адреси проживання (не забудьте про улюблений рахунок за комунальні послуги), а іноді й додаткову інформацію щодо транзакції — мовляв, звідки гроші, куди підуть і навіщо вони потрібні. Насправді ці перевірки — не забаганка окремої платформи, а вимога Євросоюзу, яка з 2025 року стане обов’язковою для всіх криптосервісів, що працюють в ЄС.

Чому з 2025, а не відразу?

Миттєва реалізація настільки громіздкої процедури обміну даними між усіма криптоплатформами — завдання з розряду «зібрати двометровий LEGO-макет Титаніка за один вечір». Юристи, ІТ-відділи, команди з комплаєнсу — всі вони зараз працюють над впровадженням єдиних вимог, аби перекази за Travel Rules були не лише безпечними, а й реально здійсненними без постійних збоїв. Тож у першій половині 2025-го може статися невелика «заморозка» переказів між європейськими криптобіржами: платформи відпрацьовуватимуть маршрутизацію даних і перевірятимуть, як верифікувати кожну нову адресу гаманця за оновленими правилами.

Чому посилюють контроль?

Треба розуміти, що ЄС історично дуже жорстко ставиться до легалізації фінансових потоків. Якщо раніше до криптовалют ставилися як до дивної забавки, то тепер це повноцінна частина економіки. А раз так, то й нагляд за ринком цифрових активів потрібен не менший, ніж за традиційним банківським сектором. Статистика Europol за останні роки продемонструвала, що злочинці дійсно почали частіше використовувати крипту для відмивання коштів чи обходу санкцій, — і політика «м’яких рукавичок» для них закінчилась.

MiCA і реальність

Про Travel Rules заговорили не сьогодні, а в рамках більш глобального пакета з регулювання криптоактивів — Markets in Crypto-Assets (MiCA). Цей регламент, затверджений Євросоюзом, окреслив загальні правила для всіх, хто надає криптопослуги: торгові платформи, гаманці, емітенти стейблкоїнів, кастодіальні сервіси. Але теорія — лише половина справи. Практика вимагає впровадити KYC/AML-процедури та забезпечити прозорість транзакцій. Для європейців це означає: хочете залишатися в легальному полі — доведеться змиритися з додатковою верифікацією.

Як жити далі?

Панікувати не варто. Якщо ви тримаєте відносно невеликі суми, навряд чи вам телефонуватимуть з європейської комісії із запитаннями: Де ви взяли свій біткоїн?. Але якщо ви серйозний гравець, що інвестує тисячі євро, або віддаєте перевагу щоденним транзакціям туди-сюди (і часто між різними біржами), будьте готові до того, що анонімність більше не буде такою непробивною. Доведеться пройти KYC (зазвичай суворіший, ніж у класичному банку), поділитися скриншотами адрес гаманців, можливо, навіть обґрунтувати походження коштів.

Особиста думка

Як людина, яка ще застала часи, коли біткоїнами розраховувалися за піцу просто по приколу, я чудово розумію тугу «старої гвардії» за анонімністю та свободою. Але реальність змінюється. Криптоіндустрія вже не виглядає дивним стартапом для найбільш відчайдушних. Індустрія зростає, а з нею зростає й увага регуляторів. Так, нові правила можуть відлякати частину аудиторії та перевантажити платформи додатковими перевірками. Але, можливо, саме завдяки цій легалізації до криптовалют виникатиме менше запитань на кшталт А це точно не піраміда?. І, хто знає, можливо, через пару років нікого вже не здивує фото з паспортом, яке ви надсилаєте біржі, щоб купити кілька ефірів.

Travel Rules — це неминучий етап еволюції крипторинку в Європі. Готуйтеся до серйозніших процедур KYC, будьте уважні до умов бірж і не дивуйтеся, якщо при кожному переказі понад 1000 євро з’явиться нове вікно «Підтвердити особу». А ще не забувайте про банальний лайфхак: тримайте документи в порядку, щоб не перетворити верифікацію на нескінченний квест із дзвінками й вимогами перефотографувати паспорт на фоні холодильника.

Загалом, крипта дорослішає — хтось скаже, що це смерть свободи, а хтось — що це лише необхідний крок, який відкриває двері до ще більшої довіри з боку крупних інвесторів і державних органів. Рішення все одно залишається за нами, пересічними користувачами. Але одне зрозуміло напевно: епоха «анонімних» переказів без запитань відходить у минуле. І це, як то кажуть, не баг, а фіча нового криптосвіту.