Сколько можно жить в подполье? Наступают новые правила для криптоинвесторов в Европе

Вы когда-нибудь задумывались, почему наши «цифровые» деньги до сих пор не приравняли к обычным банкнотам и монетам с мостами и трубопроводами? А вот Евросоюз уже задумался и решил: Пора что-то менять. И теперь криптоинвесторов, торгующих или просто хранящих свои активы в Европе, ждет свежая порция бюрократии - на манер того, как наши чиновники оформляют справку о справках. Но на самом деле все не так плохо и страшно, как может показаться.

О чем вообще речь?

С июля 2023 года Евросоюз готовился внедрить обновленный блок нормативов, регулирующих криптотранзакции и деятельность поставщиков криптосервисов (CASP). Самая вкусная (или, если вы привыкли к полной анонимности — самая горькая) часть этого апдейта — так называемое Правило путешествий (Travel Rules), которое берёт истоки в глобальных стандартах FATF по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT). Суть проста: все крупные криптопереводы — свыше 1000 евро — требуют обязательной верификации отправителя и получателя. Ну а если вы решили завести новый кошелёк и подбросить туда цифровой актив, без процедуры KYC (знаменитое Знай своего клиента) тоже не обойтись.

Порог в 1000 евро: Зачем, мам, так много бумажек?

Вот представьте, если бы вам в банк каждый раз нужно было тащить паспорт и выписки из ЖЭКа, чтобы внести или снять со своей карты больше тысячи евро. Так теперь будет и в случае с криптой. Каждый раз, когда сумма перевода подкрадывается к 1000, платформа, где у вас аккаунт, попросит подтвердить личность: скриншот личного кошелька, доказательства адреса проживания (не забудьте про «любимый» счёт за коммуналку), а иногда и дополнительную информацию по транзакции — мол, «а что за деньги, куда пойдут и зачем нужны». На самом деле эти проверки — не прихоть одной платформы, а требование Евросоюза, которое с 2025 года станет обязательным для всех криптосервисов, работающих в ЕС.

Почему с 2025, а не завтра?

Моментальная реализация такой громоздкой процедуры по обмену данными между всеми криптоплощадками — задача из разряда соберите двухметровый LEGO-макет Титаника за один вечер. Юристы, IT-отделы, команды по комплаенсу — все они сейчас сидят над внедрением единых требований, чтобы переводы по Travel Rules были не только безопасны, но и реально осуществимы без «затыков». Так что в первой половине 2025-го нас может ждать небольшая «заморозка» переводов между европейскими криптобиржами: площадки будут отлаживать маршрутизацию данных и проверять, как верифицировать каждый новый адрес кошелька по обновлённым правилам.

Вы зададите вопрос, а почему ужесточают контроль?

Нужно понимать, что ЕС исторически очень жёстко подходит к вопросу легализации финансовых потоков. Если раньше к крипте относились чуть ли не как к диковинному аттракциону, то теперь это полноценная часть экономики. А раз так, то и надзор за рынком цифровых активов нужен не меньше, чем за традиционным банковским сектором. Статистика Europol за последние пару лет показала, что преступники действительно начинают чаще использовать криптовалюты для отмывания средств или обхода санкций — и политика мягких перчаток для них закончилась.

MiCA и реальность

О Travel Rules заговорили не сегодня, а в рамках более глобального пакета по регулированию криптоактивов — Markets in Crypto-Assets (MiCA). Этот регламент, одобренный Евросоюзом, очертил общие правила для всех, кто предоставляет криптоуслуги: торговые платформы, кошельки, эмитенты стейблкоинов, кастодиальные сервисы. Но теория — лишь половина дела. Практика требует внедрить KYC/AML-процедуры и обеспечить прозрачность транзакций. Для европейцев это означает: хотите остаться в легальном поле — придётся мириться с дополнительной верификацией.

Как жить дальше?

Паниковать не стоит. Если вы держите относительно небольшие суммы — вам едва ли будут звонить из европейской комиссии с вопросами: Где вы добыли свой биткоин?. Но если вы серьёзный игрок, инвестирующий тысячи евро, или предпочитаете ежедневные транзакции туда-сюда (и зачастую между разными биржами), будьте готовы к тому, что анонимность уже не будет столь непробиваемой. Придётся пройти через KYC (зачастую более строгий, чем классический банковский), поделиться скриншотами адресов, возможно, даже обосновать происхождение средств.

Личное мнение

Как человек, который застал ещё времена, когда биткоином расплачивались за пиццу чисто «по приколу», я прекрасно понимаю тоску старой гвардии по анонимности и свободе. Но реальность меняется. Криптоиндустрия уже не выглядит диковинным стартапом для самых отчаянных. Отрасль растёт, а с ней растёт внимание властей. Да, эти новые правила могут отпугнуть часть аудитории и перегрузить платформы доппроверками. Но, возможно, именно благодаря этой «легализации» к крипте будет меньше вопросов в стиле А это точно не пирамида?. И, кто знает, может быть, через пару лет уже никто не будет удивляться фотке с паспортом, которую вы отправляете бирже, чтобы купить эфиров на несколько сотен евро.

Travel Rules — это неизбежный этап эволюции крипторынка в Европе. Приготовьтесь к более серьёзным процедурам KYC, будьте внимательны к условиям бирж и не удивляйтесь, если увидите новое окошко Подтвердить личность при каждом переводе выше 1000 евро. А ещё, не забывайте про банальный лайфхак: хранить документы в порядке, чтобы не превратить верификацию в бесконечный квест с телефонными звонками и требованиями перефоткать паспорт на фоне холодильника.

В общем, крипта становится взрослой — кто-то скажет, что это смерть свободы, а кто-то — что это лишь нужный шаг, открывающий дорогу к ещё большему доверию со стороны крупных инвесторов и госструктур. Решать всё равно нам с вами, рядовым пользователям. Но одно ясно наверняка: эпоха «анонимных» переводов без всяких вопросов уходит в прошлое. И это, как говорится, «не баг, а фича» нового криптомира.