Jak dlouho je možné žít v ilegalitě? Přicházejí nová pravidla pro kryptoinvestory v Evropě

Napadlo vás někdy, proč naše digitální peníze stále nejsou zrovnoprávněny s běžnými bankovkami a mincemi, na nichž jsou mosty a potrubí? Evropská unie se nad tím už zamyslela a rozhodla se: Je čas něco změnit. Teď na kryptoinvestory, kteří obchodují nebo jen uchovávají svá aktiva v Evropě, čeká nová dávka byrokracie — podobná tomu, jako když si úředníci vyžádají potvrzení o tom, že máte jiné potvrzení. Ve skutečnosti to ale není tak zlé ani hrozivé, jak by se mohlo zdát.

O co vlastně jde?

Od července 2023 se Evropská unie připravovala na zavedení aktualizovaného souboru předpisů, které regulují kryptotransakce a činnost poskytovatelů kryptoslužeb (CASP). Nejzajímavější (nebo, pokud jste zastánci úplné anonymity, nejhořčejší) částí této aktualizace je tzv. Travel Rule, která vychází z celosvětových standardů FATF v oblasti boje proti praní špinavých peněz (AML) a financování terorismu (CFT). Princip je jednoduchý: všechny větší kryptotransakce — nad 1000 eur — vyžadují povinné ověření odesílatele i příjemce. A pokud se rozhodnete založit si novou peněženku a vložit do ní digitální aktiva, ani proceduře KYC (Poznej svého klienta) se nevyhnete.

Hranice 1000 eur. Mami, proč tolik papírů?

Představte si, že byste v bance pokaždé museli nosit pas a výpis z evidenčního úřadu, abyste vložili nebo vybrali z účtu více než tisíc eur. Teď to tak bude i v případě kryptoměn. Pokaždé, když se částka transakce přiblíží k 1000 eur, platforma, kde máte účet, vás požádá o ověření identity: screenshot vaší osobní peněženky, doklad o adrese bydliště (nezapomeňte na „oblíbený“ účet za energie) a někdy i doplňující údaje o transakci — například odkud pocházejí peníze, kam jdou a k čemu budou sloužit. Ve skutečnosti tato ověření nejsou pouhým rozmarům jednotlivé platformy, ale požadavkem Evropské unie, který se od roku 2025 stane závazným pro všechny kryptoslužby působící v EU.

Proč od roku 2025 a ne hned?

Okamžité spuštění tak rozsáhlé procedury pro výměnu dat mezi všemi kryptoplatformami je úkol z kategorie složte dvoumetrový model Titaniku z kostek LEGO za jediný večer. Právníci, IT oddělení a týmy compliance nyní pracují na zavedení jednotných požadavků, aby převody podle Travel Rule byly nejen bezpečné, ale i technicky zvládnutelné bez neustálých zádrhelů. Proto se může stát, že v první polovině roku 2025 dojde k menšímu zmrazení převodů mezi evropskými kryptoburzami: platformy budou ladit směrování dat a testovat, jak ověřovat každou novou adresu peněženky podle aktualizovaných pravidel.

Proč se kontrola zpřísňuje?

Je třeba chápat, že EU má historicky velmi přísný přístup k legalizaci finančních toků. Když se dřív na kryptoměny pohlíželo téměř jako na exotickou atrakci, dnes jsou regulérní součástí ekonomiky. A pokud tomu tak je, dohled nad trhem digitálních aktiv nemůže být menší než u tradičního bankovního sektoru. Statistiky Europolu z posledních let ukazují, že zločinci opravdu stále častěji používají kryptoměny k praní peněz nebo obcházení sankcí — a pro ně už skončilo období v rukavičkách.

MiCA a realita

O Travel Rule se nemluví poprvé; už dříve se řešila v rámci širšího balíčku pro regulaci kryptoaktiv — Markets in Crypto-Assets (MiCA). Toto nařízení, schválené Evropskou unií, stanovuje obecná pravidla pro všechny, kdo poskytují kryptoslužby: obchodní platformy, peněženky, emitenty stablecoinů a úschovní služby. Jenže teorie je pouze polovinou úspěchu. Praxe vyžaduje zavedení postupů KYC/AML a zajištění transparentnosti transakcí. Pro Evropany to znamená: pokud chcete zůstat v legálním rámci, budete se muset smířit s dodatečnou verifikací.

Jak žít dál?

Není třeba propadat panice. Pokud držíte relativně malé sumy, je nepravděpodobné, že by vám někdo z evropské komise volal s otázkami: Kde jste sehnali svůj bitcoin?. Ale pokud jste velký hráč a investujete tisíce eur nebo dáváte přednost každodenním transakcím tam a zpět (často mezi různými burzami), buďte připraveni na to, že anonymita už nebude tak neproniknutelná. Budete muset projít KYC (často přísnější než v klasické bance), sdílet screenshoty adres peněženek a možná i doložit původ svých prostředků.

Osobní názor

Jako člověk, který ještě zažil dobu, kdy se bitcoiny platilo za pizzu jen tak pro srandu, naprosto chápu stesk staré gardy po anonymitě a svobodě. Ale realita se mění. Kryptoprůmysl už nevypadá jako podivný startup pro největší odvážlivce. Odvětví roste a s ním i zájem regulátorů. Ano, tato nová pravidla mohou odradit část uživatelů a zahlcovat platformy dalšími kontrolami. Ale možná právě díky této „legalizaci“ bude ke kryptoměnám méně otázek typu A opravdu to není letadlo?. A kdo ví, třeba za pár let už nikoho nepřekvapí fotografie pasu, kterou pošlete burze, abyste koupili pár etherů.

Travel Rule je nevyhnutelným krokem ve vývoji kryptotrhu v Evropě. Připravte se na přísnější KYC procedury, dávejte pozor na podmínky jednotlivých burz a nedivte se, pokud při každém převodu nad 1000 eur vyskočí nové okno s Ověřte svou totožnost. A také nezapomeňte na jednoduchý trik: mějte dokumenty v pořádku, aby se z verifikace nestala nekonečná mise s telefonáty a požadavky na přefocení pasu před ledničkou.

Zkrátka a dobře, kryptoměny dospívají — někdo řekne, že je to konec svobody, jiný, že je to nutný krok, který otevírá dveře ještě větší důvěře ze strany velkých investorů a státních orgánů. Rozhodnutí je nakonec na nás, obyčejných uživatelích. Ale jedno je jasné: éra anonymních převodů bez dotazů se chýlí ke konci. A to, jak se říká, není chyba, ale vlastnost nového kryptosvěta.