Колко дълго можеш да живееш в нелегалност? Идват нови правила за криптоинвеститорите в Европа

Замисляли ли сте се някога защо нашите дигитални пари все още не са приравнени към обикновените банкноти и монети с мостове и тръбопроводи? Е, Европейският съюз вече се замисли и реши: Време е за промяна. Сега на криптоинвеститорите, които търгуват или просто съхраняват своите активи в Европа, ги очаква нова порция бюрокрация — нещо като да вземеш удостоверение за удостоверение. Но всъщност не е чак толкова лошо и страшно, колкото може да изглежда.

За какво става дума?

От юли 2023 г. Европейският съюз се подготвяше да въведе актуализиран пакет от нормативи, регулиращи криптотранзакциите и дейността на доставчиците на криптосървиси (CASP). Най-интересната (или, ако сте фен на пълната анонимност, най-горчивата) част от тази актуализация е т.нар. Правило за пътуванията (Travel Rule), което стъпва на глобалните стандарти на FATF за борба с прането на пари (AML) и финансирането на тероризма (CFT). Идеята е проста: всички по-големи криптотранзакции — над 1000 евро — изискват задължителна верификация на подателя и получателя. А ако решите да си отворите нов криптопортфейл и да депозирате там активи, не можете да избегнете и процедурата KYC (Опознай своя клиент).

Прагът от 1000 евро. Мамо, защо толкова много документи?

Представете си, че всеки път в банката трябва да носите паспорт и бележка за адресна регистрация, за да внесете или изтеглите от картата си сума над хиляда евро. Сега същото ще важи и за криптовалутите. Всеки път, когато сумата на превода доближи 1000 евро, платформата, на която имате акаунт, ще поиска да потвърдите самоличността си: екранна снимка на личния ви портфейл, доказателство за адрес (не забравяйте любимата сметка за комунални услуги), а понякога и допълнителна информация за транзакцията — например Откъде са парите, къде отиват и за какво са нужни?. В действителност тези проверки не са прищявка на конкретна платформа, а изискване на ЕС, което от 2025 г. ще стане задължително за всички криптосървиси, опериращи в Съюза.

Защо от 2025 г., а не веднага?

Моменталното прилагане на толкова сложна процедура за обмен на данни между всички криптоплатформи е задача от типа сглобете двуметров модел на Титаник от LEGO за една вечер. Юристи, IT отдели, екипи по съответствие — всички те работят върху въвеждането на единни изисквания, така че преводите по Travel Rule да бъдат не само сигурни, но и реално осъществими без постоянни засечки. Затова през първата половина на 2025 г. е възможно да видим кратко замразяване на преводите между европейските криптоборси: платформите ще отработват маршрутизацията на данните и ще проверяват как да верифицират всеки нов криптоадрес според новите правила.

Защо се затяга контролът?

Трябва да разберем, че ЕС традиционно подхожда много стриктно към легализацията на финансовите потоци. Ако в миналото криптовалутите са се разглеждали почти като някаква екзотична атракция, днес те са пълноценна част от икономиката. А щом е така, надзорът над пазара на дигитални активи трябва да бъде не по-малко строг, отколкото при банковия сектор. Статистиката на Европол от последните няколко години показва, че престъпниците наистина по-често започват да използват криптовалути за пране на средства или заобикаляне на санкции — и епохата на меки ръкавици за тях приключи.

MiCA и реалността

За Travel Rule не се говори от вчера, а в контекста на по-обширния пакет за регулиране на криптоактиви — Markets in Crypto-Assets (MiCA). Този регламент, одобрен от ЕС, зададе общите правила за всички, които предоставят криптоуслуги: търговски платформи, портфейли, емитенти на стейбълкойни, кастодиални сървиси. Но теорията е само половината от историята. Практиката изисква въвеждане на KYC/AML процедури и осигуряване на прозрачност в транзакциите. За европейците това означава: ако искате да останете в легалното поле, ще трябва да свикнете с допълнителна верификация.

Как да продължим напред?

Няма нужда от паника. Ако държите сравнително малки суми, едва ли някой от европейската комисия ще ви се обади с въпроси Откъде взехте своя биткойн?. Но ако сте сериозен играч, инвестиращ хиляди евро, или предпочитате ежедневни транзакции насам-натам (и често между различни борси), бъдете готови, че анонимността вече няма да е толкова непробиваема. Ще се наложи да преминете през KYC (често по-строг от класическия банков), да споделите екранни снимки от адресите на портфейлите си и дори да обосновете произхода на средствата.

Лично мнение

Като човек, който помни времена, в които с биткойн се плащаше за пица просто на майтап, прекрасно разбирам носталгията на „старата гвардия“ по анонимността и свободата. Но реалността се променя. Криптоиндустрията вече не изглежда като екстравагантен стартъп за най-смелите. Секторът расте, а с него расте и вниманието на властите. Да, новите правила може да отблъснат част от аудиторията и да натоварят платформите с допълнителни проверки. Но е възможно именно благодарение на тази легализация въпросите от типа Това сигурна пирамида ли е? - да намалеят. И кой знае, може би след няколко години никой няма да се учуди, че изпращате снимка на паспорта си на борсата, за да купите няколко етери.

Travel Rule е неизбежен етап от еволюцията на криптопазара в Европа. Пригответе се за по-сериозни KYC процедури, внимавайте с условията на борсите и не се изненадвайте, ако видите нов прозорец Потвърди самоличност при всеки превод над 1000 евро. Също така не забравяйте основния трик: поддържайте документите си изрядни, за да не се превърне верификацията в безкраен куест с обаждания и искания да пре-фотографирате паспорта на фона на хладилника.

В крайна сметка криптото пораства — някой ще каже, че това е краят на свободата, друг ще го приеме като необходима стъпка, отваряща вратите за още по-голямо доверие от страна на големите инвеститори и държавните структури. Решението остава наше, на обикновените потребители. Но едно е ясно: епохата на „анонимните“ преводи без никакви въпроси си отива в миналото. И, както се казва, това не е бъг, а фийчър на новия криптосвят.